El Director Regional en Canarias de Banco Popular, Pablo Fernando Merino Rodríguez (Dcha.), y el Presidente de Sogapyme SGR, José Juan Sánchez Tinoco (Izq.), fueron los encargados de rubricar ayer, miércoles 21 de marzo, el nuevo acuerdo que unirá a estas dos Entidades Financieras durante un año, prorrogable por periodos iguales, para financiar a las Pymes y Autónomos de Canarias en condiciones preferentes.

Las SGR son Entidades Financieras que se complementan con los Bancos, y por lo tanto basan su actividad en conseguir mediante convenios con las distintas entidades bancarias las mejores condiciones financieras para las Pymes y Autónomos de su región.

Con este nuevo convenio, son seis las Entidades Bancarias que colaboran con Sogapyme SGR, dando crédito en condiciones asumibles, lo cual se hace indispensable tras cuatro años de crisis continuada.

Dichas entidades son las siguientes:

Banco Popular
Caja Siete
Caja Rural de Canarias
IberCaja
Novacaixagalicia
Deutsche Bank

Banco Popular, recientemente integrado con Banco Pastor, es uno de los cinco grandes grupos bancarios del país, tanto en crédito como en depósitos. Es además un “Banco de Pymes”, posición que consolida con la citada integración, pues ambas entidades ya tenían individualmente un fuerte enfoque en el negocio de Pymes, con cuotas de crédito a las empresas cercanas al 70%. Prueba de ello, por ejemplo, es que Banco Popular fue la tercera entidad en disposición de créditos ICO durante 2011.

La red de Banco Popular en la provincia de Las Palmas está compuesta por 33 sucursales, a las que ahora se suman las de Banco Pastor, que contaba con 13 sucursales en Canarias (6 en la provincia de Las Palmas).

Según el nuevo acuerdo suscrito con Banco Popular (y, por extensión, con Banco Pastor), todos los préstamos que se firmen, tanto los destinados a comprar activos fijos (incluidos locales, naves y oficinas), como los destinados a financiar el circulante del negocio, tendrán un diferencial de 3,25 puntos sobre el euribor, con comisiones de estudio y amortizaciones anticipadas totalmente exentas (la comisión de apertura será del 0,5%, y el tipo mínimo de interés que se establece, incluido ya el euribor, será del 4%).

En cuanto al plazo, el circulante podrá financiarse hasta 5 años, mientras que los activos fijos podrán financiarse hasta 8 años, o hasta 15 años cuando se trate de adquirir locales, naves u oficinas.

Dichas condiciones supondrán tipos finales en torno al 4,75%, los cuales son claramente favorables para cualquier pyme o autónomo, ya que por tomar alguna referencia, las Líneas ICO, por ejemplo, parten de tipos de interés en el entorno del 6%.

Una Sociedad Limitada o un Autónomo, que se dedica al sector servicios o al comercio, que tiene más de 6 años de antigüedad, emplea a menos de 10 trabajadores, y factura menos de2 millones €, es el retrato de la Pyme en España.

Retrato de la Pyme en España

Según el Directorio Central de Empresas (DIRCE), a 1 de enero de 2010, excluyendo a los sectores de agricultura y pesca, el 99,88% de las empresas eran Pymes con menos de 250 empleados.

Empresa del sector servicios o el comercio (el 77%), con menos de 10 empleados (el 95%), y una facturación de menos de 2 millones € (el 97%), sería el retrato robot de una Pyme en España (incluyendo a los autónomos, que son el 53%), según el citado directorio de empresas.

Pero no sólo en España, sino que, a nivel europeo, y mundial, la Pyme es la base del tejido empresarial de cualquier país, y consecuencia de ello es que emplea en torno al 80% de los trabajadores y realiza en torno al 60% de las ventas.

La Pyme y el Sistema de Garantía Recíproca (SGR)

El Sistema Garantía Recíproca nació en España en 1978 para la Pyme, para mejorar sus condiciones financieras, ya que tradicionalmente la banca atribuye mayor riesgo a este segmento que a las grandes corporaciones o a las administraciones públicas, hecho que se agrava en situaciones de crisis como la actual.

La SGR (Sociedad Garantía Recíproca) surgió como un mecanismo complementario a la banca, y no como un sistema de financiación alternativo, como en ocasiones oímos decir. Surgió para reforzar (no para eliminar) la garantía de la Pyme, y en base a la calidad de su garantía, para que la Pyme obtuviese mejores condiciones de financiación.

Conclusiones

Por tanto, dos conclusiones primeras que hay que sacar del Sistema de Garantía Recíproca:

1ª Las SGR no están destinadas a ningún tipo de actividad en concreto, ni a un tipo de Pyme en concreto, por lo que consecuentemente su actividad es el fiel reflejo del retrato robot de la Pyme en España.

Así tenemos que los siguientes indicadores de avales financieros a 31/12/2010, facilitados por CERSA, son del todo elocuentes y casan a la perfección con la realidad de la Pyme (CERSA es la compañía estatal que reavala los riesgos de las SGR según determinados porcentajes):

Sectores
61% Empresas del sector servicios y el comercio
Importe
70% Préstamos inferiores a 403.000€
Plazo
87% Préstamos a más de 5 años
Forma Jurídica
79% Autónomos o Sociedades Limitadas
Antigüedad
70% Pymes con más de 6 años de antigüedad
Empleados
85% Pymes con menos de 10 empleados

2ª Las SGR no son un instrumento de política social, ni son una entidad financiera creada para asumir riesgos específicos o riesgos malos, sino que son un instrumento exclusivo de promoción económica, con criterios responsables, para pymes en general, que complementa y beneficia tanto a las pymes, como a las entidades de crédito, como a las administraciones públicas, generando actividad económica y empleo para las regiones en las que operan.

En conclusión, las SGR se ajustan como un guante a la realidad económica de cualquier región española. La de la pyme, la que trabaja, la que da empleo, la que crea valor y genera riqueza. Por tanto, las SGR cumplen a la perfección la función para la cual fueron creadas, labor que vienen desempeñando desde hace ya más de 30 años.

Algunos indicadores de impacto económico a 31/12/2010 facilitados por CESGAR a nivel nacional, son los siguientes (CESGAR es la confederación que agrupa al sector financiero formado por las Sociedades de Garantía Recíproca en España):

23 Sociedades de Garantía Recíproca, 73 sucursales, 628 empleados

106.266 Pymes y Autónomos Asociados

33.369.083.767,54€ Avales Solicitados

25.195.717.899,89€ Avales Concedidos

23.518.687.882,11€ Avales Formalizados

30.574.965.784,45€ Inversión Inducida

859.959 Contribución al Empleo

“Somos conscientes del mayor papel que como Sociedad de Garantía Recíproca nos ha tocado asumir durante la crisis, pero precisamente por ello debemos seguir manteniendo unos principios de gestión y política de riesgos que sean independientes y socialmente responsables”…

Jueves, 9 de junio de 2011

Como es tradición, se abrió la sesión con la lectura de la carta del presidente, quien comenzó haciendo una comparación muy interesante entre la fuerte restricción del crédito bancario durante los dos últimos años y el fuerte incremento de la actividad de Sogapyme.

Nuestro presidente, José Juan Sánchez Tinoco, calificó de “aplastantes” los datos que corroboran la utilidad que tienen las Sociedades de Garantía Recíproca, que “han sabido estar ahí en los momentos en los que son aún más necesarias, demostrado no sólo su eficacia en el fomento del crédito, sino también su eficiencia en el empleo de los recursos públicos, gracias a una adecuada práctica de selección y gestión del riesgo”.

Prueba de que Sogapyme es un valioso instrumento de promoción económica, es que con 25 años de andadura, “casi el 90% de los avales otorgados se corresponden a los 10 últimos años, a partir de que el Gobierno de Canarias suscribiera un convenio de colaboración con la entidad”, añadió Tinoco, al tiempo que agradeció la importante y decisiva respuesta que ha tenido el ejecutivo canario a través de sus Direcciones Generales de Promoción Económica y de Tesoro y Política Financiera.

¿Pero por qué en Twitter?

Habíamos leído que Iberdrola (@iberdrola) había tuiteado su Junta General, así que, modestamente, en nuestro afán de promocionar y difundir este valioso instrumento de promoción económica al servicio de la Administración, nos pareció interesante poder compartir, aunque fuese un poco (para no aburrir el TL de nuestros seguidores), algo de lo que allí se hablara, en nuestra junta.

Y así fue como decidimos ponernos detrás del altavoz que hoy en día suponen las herramientas sociales, y concretamente en Twitter, donde compartimos habitualmente información con otros tantos perfiles de distintas personas y organizaciones públicas, empresariales, culturales y de interés general.

Esto es un blog, y aquí no vamos ahora a extendernos con cifras… y más cifras… Nuestras cuentas son públicas y también accesibles desde nuestro propio sitio web, están auditadas por KPMG, y periódicamente suministramos información al Banco de España (como cualquier Entidad de Crédito), así como al Gobierno de Canarias y a la Compañía de Reafianzamiento (CERSA).

Pero lo que sí queríamos en este post era extraer algunos tuits de agradecimiento que lanzamos a la twitteresfera durante la lectura de la carta del presi:

^{► Turno de agradecimientos: Primero para el Gobierno de Canarias, la DG Promoción Económica y la DG Tesoro y Política Financiera #JuntaSogapyme}

^{► Agradecimientos también para el Cabildo de Gran Canaria, así como para el resto de Socios Protectores #JuntaSogapyme}

^{► A los Bancos y Cajas que se han sumado a las Líneas Financieras de Sogapyme SGR #JuntaSogapyme}

^{► Y todo mi cariño y respeto por la labor que desarrolla nuestra plantilla de profesionales… #JuntaSogapyme}

Pues bien…, si has llegado hasta aquí desde Twitter, es que ya conoces cómo funciona esta herramienta social, por lo que habrás observado que para la ocasión usamos el hashtag #JuntaSogapyme, para así poder etiquetar y facilitar la búsqueda a nuestros seguidores de lo que iba aconteciendo durante la junta.

Y si todavía no usas Twitter... no te preocupes…, que acabarás usándolo ;-)

Gracias por Compartir con nosotros.

Ah!, se nos olvidaba. Otras cuentas en Twitter, como la de la SGR Avalmadrid, se hizo eco y algún que otro retuiteo nos hizo, así que… @avalmadrid #muchasgracias !!

Durante el tradicional almuerzo anual que compartimos con los medios de comunicación, celebrado el pasado miércoles 30 de marzo, nuestro presidente, José Juan Sánchez Tinoco, rindió cuentas de los resultados obtenidos durante el pasado ejercicio, al tiempo que advirtió de “una situación económica aún complicada para este año, ya que con la alta tasa de paro que registra el país, el crecimiento esperado no parece aún que vaya a ser suficiente para iniciar una nueva etapa de crecimiento”.

Por decir algunas cifras, el año pasado nos solicitaron 743 avales, de los cuales autorizamos y firmamos 527, lo que supone un porcentaje muy alto de aprobación, del 70%. Y si tomamos los dos últimos años, con una fuerte crisis y descenso del crédito bancario, hemos firmado casi 1.000 avales por más de 40.000.000 €.

Pero quizás sea el crecimiento del riesgo vivo el mejor indicador para medir la actividad de cualquier entidad financiera, y ahí es donde los datos son más reveladores. Durante un periodo de crisis económica y restricción crediticia en el que la banca redujo la concesión de créditos en casi un 50%, nuestro riesgo vivo se ha incrementado en más de un 50% durante los dos últimos años. No sólo hemos mantenido el compromiso de financiación con las pymes, sino que incluso lo hemos incrementado, atendiendo a un mayor número de pymes.

Ahora bien, que duda cabe que este mayor papel que nos ha tocado vivir durante la crisis no va a ser gratuito, y se traduce directamente en un incremento de la morosidad, que ya el año pasado aumentó hasta el 3,7%, por lo que ahora más que nunca se hace imprescindible seguir manteniendo una gestión y una política de riesgos independiente y responsable socialmente.

En cuanto a las perspectivas para 2011, todo apunta que a nivel mundial la economía crecerá por encima del 4%, si bien la eurozona todavía estará corrigiendo la evolución negativa de los últimos años. Por lo que respecta a la economía española, la situación es más complicada, ya que con una tasa de paro de más del 20% (en Canarias del 28,9%), el crecimiento previsto no parece todavía que vaya a ser suficiente para iniciar la ansiada senda del crecimiento.

Por último, constatar que la fuerte expansión del crédito que hubo hasta hace apenas tres años, deja paso a un escenario de riesgos mucho más estricto, donde el acceso al crédito es más dificultoso y más caro, y donde la garantía de una SGR es más solicitada, tanto por la minoración del riesgo de crédito, como por la rebaja de tipos que dicha garantía conlleva.

Desde la caída de Lehman Brothers los mercados mayoristas de liquidez han desaparecido prácticamente para las entidades bancarias, por lo que llevamos dos años de sequía del crédito. Prueba de ello es que en 2009 la concesión de créditos a pymes y autónomos descendió más de un 25%, y en 2010 se espera un descenso acumulado aún mayor.

Las SGR, cuyo objeto social básico es avalar a las pymes y autónomos ante las entidades de crédito, no operan por tanto en todo el circuito de intermediación del crédito, sino sólo en la última fase, que es la asunción del riesgo. Así pues, se comportan como un instrumento de promoción empresarial para la administración, y como un complemento para la banca, gracias a lo cual se beneficia la pyme del acceso al crédito preferencial.

Si en 2009 el crédito bancario cayó más de un 25%, el conjunto de las SGR españolas incrementaron su actividad en un 12%, y Sogapyme SGR lo hizo en casi un 100%. Y si durante 2010 el crédito bancario ha seguido registrando tasas de variación interanual negativas, Sogapyme SGR ha mantenido casi el 90% del crecimiento alcanzado en 2009, pero con un 15% más en avales prestados a la pymes y autónomos, ya que la situación de crisis lo que ahora demanda prioritariamente ya no son operaciones de inversión, sino de liquidez o circulante, que son las de menor importe medio.

Así pues, este comportamiento anticíclico del sistema de las SGR, y en particular de la canaria Sogapyme SGR, ha dado lugar a que en 2010 se hayan prestado 527 avales sobre un total de 743 solicitudes, con un porcentaje de aprobación de más del 70%. Y en los dos últimos años de crisis, se han avalado más de 40.000.000 €, repartidos entre casi 1.000 avales prestados a pymes y autónomos de nuestra región.

Esta decidida apuesta de Sogapyme SGR por las pymes isleñas, se manifiesta en un fuerte crecimiento del riesgo vivo, que ha pasado de 34.297.425,44 € a finales de 2008, a 52.346.805,18 € a finales de 2010, lo que supone un incremento de más del 50% durante un periodo de crisis económica y de restricción crediticia.

^{(*) Riesgo Vivo, Tasa de Morosidad y Coeficiente de Solvencia, calculados a 30/11/2010}

Para 2011, las previsiones apuntan a una mayor restricción crediticia, entre otros motivos debido a los siguientes factores:

- Los mercados de capitales continúan prácticamente cerrados para las entidades de crédito, lo que dificulta la captación de nuevos fondos con los que atender sus vencimientos de deuda y facilitar el crédito

- Las dificultades para conseguir financiación en los mercados ha llevado a la banca a embarcarse en nuevas guerras de pasivo, lo que también les lleva a aumentar los precios de la financiación que conceden

- Los requisitos de provisiones y capital para las entidades financieras se han endurecido por nuevas normativas del Banco de España, lo que unido al continuado crecimiento de la morosidad, detrae recursos para destinar al crédito

Sin embargo, los presupuestos de Sogapyme SGR para 2011 han estimado un crecimiento del volumen de avales formalizados superior al 5,5%, continuando así con el empeño, no sólo por mantener, sino por incrementar la financiación de pymes y autónomos durante este periodo tan complicado que vivimos.

Estimado Empresari@

Este final de año quiero hacer un breve repaso de lo que está significando la actividad que desarrolla nuestra sociedad de avales en Canarias.

En 1978 se creó la primera sociedad de avales (SGR), la de la comunidad balear, y a partir de entonces se fueron creando el resto de sociedades de avales del país, como fue el caso de Sogapyme SGR en 1985, promovida por las asociaciones empresariales, y contando con el apoyo de su socio mayoritario, el Gobierno de Canarias.

Hoy en día a nadie le cabe ya la menor duda de que las SGR son un complemento indiscutible para el sistema bancario, y prueba de ello es que mientras la concesión de créditos a pymes y autónomos descendió en 2009 más de un 25%, la actividad de las SGR a nivel nacional aumentó un 12%, y se otorgaron avales a pymes y autónomos por más de 2.500 millones €.

Actualmente son 23 las SGR repartidas entre las distintas Comunidades Autónomas, con un total de 72 sucursales que atienden las necesidades financieras de las pymes y autónomos en cada región del país.

El pasado año Sogapyme SGR firmó un total de 21,5 millones de euros repartidos entre 459 avales para pymes y autónomos, los cuales pudieron acceder entre otros productos a préstamos con unas condiciones muy ventajosas, destinados a las necesidades de tesorería o a financiar inversiones.

En lo que va de año, a falta del mes de diciembre, la cifra de avales formalizados supera los 18 millones de euros, pero con un 20% más de pymes atendidas, ya que la situación de crisis lo que demanda es otro tipo de operaciones, que ya no son de inversión, sino de liquidez o circulante, y por tanto de menor importe medio.

Esta positiva evolución durante los dos últimos años de crisis económica, que va a permitir a Sogapyme SGR distribuir más de 40 millones de euros entre alrededor de 1.000 operaciones de aval, se debe en gran parte a la firma de convenios preferenciales con las principales entidades bancarias que operan en Canarias.

Así pues, actualmente son 18 los Bancos y Cajas que en Canarias se han unido a las “Líneas Sogapyme SGR” para 2010 y 2011, y teniendo en cuenta los diferenciales fijados en dichos convenios, las pymes y autónomos que decidan financiarse a través de Sogapyme SGR, accederán a las que sin duda alguna son las mejores condiciones financieras del mercado, con tipos de interés finales entre el 2% y el 3,5% (tomando como referencia el tipo euribor a 1 año aplicable en diciembre, que es el del 1,5% aprox).

A la mejora de condiciones de financiación, tanto en tipos de interés, como en plazos de amortización, este año además se puso en marcha una novedosa modalidad financiera que consistió en bonificar las comisiones e intereses de los préstamos destinados a la liquidez de las empresas, fruto del convenio firmado con la Consejería de Economía y Hacienda del Gobierno de Canarias.

En esta convocatoria de 2010, que se inició en mayo y acabó en octubre, se inyectó liquidez por unos 3 millones de euros, repartidos entre algo más de 60 pymes y autónomos de ambas provincias canarias, que obtuvieron préstamos de liquidez de unos 50 mil euros de media. Para 2011, se espera una nueva dotación de fondos, aunque todavía está por confirmarse.

Pero más allá de las cifras, también quiero destacar en este final de año, algo que no se puede medir bien, y es el conocimiento que cada vez más tienen las pymes de las ventajas de Sogapyme SGR, lo que nos hace estar muy satisfechos de la labor que estamos desarrollando.

En nombre de Sogapyme SGR, de sus consejeros, y de su cuerpo técnico, quiero agradecerte la confianza depositada en nuestra entidad durante estos 25 años, y aprovechar para desearte una feliz navidad y un próspero año nuevo.

José Juan Sánchez Tinoco, Presidente de Sogapyme SGR

La Viceconsejera de Hacienda y Planificación del Gobierno de Canarias, Rosa Rodríguez, y el Presidente de Sogapyme SGR, José Juan Sánchez Tinoco, firmaron el pasado 6 de julio en la Sede de la Consejería de Economía y Hacienda, tanto el Contrato de Reafianzamiento de 2010, como el Convenio Marco de Colaboración entre la Consejería de Economía y Hacienda y las dos Sociedades de Garantía Recíproca de Canarias, Sogapyme SGR y Sogarte SGR.

En la foto, José Juan Sánchez Tinoco, Presidente de Sogapyme SGR, Rosa Rodríguez, Viceconsejera de Hacienda y Planificación, y Cesar Augusto Miralles, Director General del Tesoro y Política Financiera. Al acto no pudo acudir el Presidente de Sogarte SGR, José Sabaté, por problemas de desplazamiento en el Aeropuerto de Los Rodeos de Tenerife [Foto cedida por ACN Press]

La Viceconsejera de Hacienda y Planificación del Gobierno de Canarias, Rosa Rodríguez, firmó el pasado 6 de julio sendos acuerdos con las dos Sociedades de Garantía Recíproca de Canarias, Sogapyme SGR y Sogarte SGR, para potenciar estas entidades financieras, consolidando así el sistema de avales de la comunidad autónoma a las pequeñas y medianas empresas, ya que una de las prioridades básicas del Gobierno de Canarias, sobre todo en el actual contexto económico, es la mejora de las condiciones de financiación y el acceso de las pymes a la financiación crediticia.

José Juan Sánchez Tinoco (Sogapyme SGR) suscribió con la Viceconsejería de Hacienda, tanto el Contrato de Reafianzamiento 2010, como el Convenio Marco de Colaboración entre las dos SGR canarias y el Ejecutivo Regional, para la Consolidación del Sistema de Garantía Recíproca de Canarias.

El objeto del primero es el reaval, por parte del Gobierno de Canarias, hasta un importe máximo de 50 millones de euros, de las operaciones de aval financiero otorgadas a las pequeñas y medianas empresas.

Por su parte, el Convenio Marco de Colaboración persigue los siguientes objetivos, dentro de un marco estable:

‣ Consolidar el Sistema de Garantía Recíproca que existe actualmente en Canarias, potenciando y apoyando a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

‣ Incentivar la participación de las pymes canarias en las SGR

‣ Mejorar las condiciones financieras y el acceso al crédito de las pymes canarias, a través de las SGR

‣ Incrementar y canalizar recursos financieros hacia las pymes canarias

Durante el acto, la responsable de la Viceconsejería de Hacienda ofreció datos concretos de la actividad de las SGR, y así explicó que el número de operaciones formalizadas a lo largo de 2009 fue de 633, lo que supuso un incrementó del 35,8% respecto a 2008. Además, añadió que el importe de los avales concedidos se incrementó en un 95,6%, al pasar de 17,4 millones de euros en 2008 a 34 millones de euros en 2009.

La Viceconsejera también recalcó que “las SGR son entidades financieras reguladas, participadas por capital público y cuyo objeto social es prestar avales a empresas y profesionales, por lo que se comportan como un instrumento de promoción empresarial, que facilita el crédito de las pymes, al orientar e incentivar la inversión por ellas avaladas, y que además se hallan próximas a la realidad empresarial y tienen objetivos coincidentes a los de la Administración autonómica”.

En cuanto al apoyo prestado por el Gobierno de Canarias durante 2009 y 2010, Rosa Rodríguez cifró en más 10 millones de euros las distintas partidas, entre las que se encuentran las dotaciones al fondo de provisiones técnicas que garantiza la solvencia de las SGR, las subvenciones al coste del aval para que la pyme no corra con ese gasto, o las subvenciones para bonificar las comisiones e intereses de los préstamos para liquidez o circulante.

La figura del reaval que introdujo el Gobierno de Canarias durante 2009, fue un factor clave para que la entidad duplicase la cifra de avales que concedió a las pymes y autónomos de la comunidad

“Antes de nada, quiero decir alto y claro lo importante y decisiva que ha sido la respuesta del Gobierno de Canarias ante las necesidades financieras de las pymes y autónomos de nuestra región”. Estas fueron las palabras iniciales del Presidente de Sogapyme SGR, José Juan Sánchez Tinoco, quien quiso comenzar “por el final”, y dedicar antes que nada su agradecimiento a todos los Socios Protectores de Sogapyme SGR, y especialmente al Gobierno de Canarias.

El reaval del Gobierno de Canarias, unido a la subvención al coste del aval, y a otras medidas complementarias, como la práctica eliminación del impuesto sobre actos jurídicos documentados, o el incremento de las aportaciones al fondo de provisiones técnicas, “configuran actualmente a nuestra sociedad como un complemento incuestionable del sistema financiero en Canarias”, destacó Sánchez Tinoco, quien apeló también a la ética y a la responsabilidad, como marco de referencia de las buenas prácticas en la selección de riesgos y en el empleo de los recursos públicos.

En cuanto a las previsiones para este 2010, el presidente de la entidad se mostró optimista, ya que se espera que “la sociedad vuelva a incrementar significativamente su cifra de avales, sobre todo si tenemos en cuenta que recientemente el ejecutivo regional ha puesto en marcha otra ventaja más, dirigida en este caso a las empresas que necesiten liquidez, a las cuales se les bonificará las comisiones e intereses de los préstamos”.

Empresas que no nos conocían se han llevado la sorpresa de que los tipos de interés que se consiguen con nosotros no solamente son mucho más baratos que los que tenían, sino que incluso son mucho más baratos que los del ICO

El periodo de transición democrática en España (1976-1978) coincidió con una etapa de fuerte crisis económica, que derivó en la exigencia de mayores garantías por parte de bancos y cajas, tal y como está ocurriendo en la actual etapa económica. Ante tal incremento de las garantías exigidas, el gobierno de la nación promulgó en julio del 1978 un Real Decreto por el que se creaban las SGR o Sociedades de Garantía Recíproca en España para facilitar el acceso de las pymes a la financiación bancaria.

La primera SGR que se creó fue ISBA, en 1978, para la comunidad balear, y progresivamente a partir de entonces se fueron creando el resto de Sociedades de Avales que mejoran las condiciones financieras de la pyme en sus respectivas comunidades autónomas. Concretamente, en Canarias, Sogapyme SGR facilita la financiación preferente de las pymes insulares desde 1985.

España cuenta en la actualidad con 23 SGR repartidas entre las distintas Comunidades Autónomas, con un total de 72 sucursales que atienden las necesidades financieras de las pymes y autónomos en cada región del país.

Son entidades financieras bajo la supervisión del Banco de España, con los mismos requisitos de solvencia que cualquier banco o caja, que no sólo han demostrado su eficacia en el fomento del crédito a las pymes, sino también su eficiencia en el empleo de los recursos públicos, gracias a una adecuada práctica de selección y gestión del riesgo.

Lo que está claro es que las SGR son un complemento indiscutible para el sistema bancario, y prueba de ello es que mientras la concesión de créditos a pymes y autónomos descendió un promedio del 25% en 2009, la actividad de las SGR aumentó un 12%, y se otorgaron avales a pymes y autónomos por más de 2.500 millones €.

Decir que las SGR son un complemento, y no una alternativa, es sin duda lo más acertado, porque todos ganan: la Administración Pública, los Bancos y Cajas, y, por supuesto, el auténtico protagonista, que es la pyme y la economía real.

En cambio, decir que las SGR son una alternativa es una postura maniqueísta, y a veces interesada, que lleva a la confusión, ya que para empresas mal administradas y mal endeudadas no están las SGR, y el crédito no es la solución para estas empresas.

El caso es que, dejando al margen aquellas posturas erróneas que quieren pensar que las SGR están para salvar, aunque sea… lo que duren…, a las empresas que vienen muy mal endeudadas y administradas, lo que sí hemos observado todas las SGR del país, es que con esto de la crisis y la limitación del crédito, curiosamente la calidad crediticia de la pyme que se acerca a nosotros puede aumentar. Nos referimos a aquellas empresas bien gestionadas que se han encontrado en la puerta del crédito con el cartel de “cerrado para todos”. Gracias a eso, empresas que no nos conocían se han llevado la sorpresa de que los tipos de interés que se consiguen con nosotros no solamente son mucho más baratos que los que tenían, sino que incluso son mucho más baratos que los del ICO.

Durante el tradicional almuerzo anual que compartimos con los medios de comunicación, celebrado el pasado jueves 25 de febrero, nuestro presidente, José Juan Sánchez Tinoco, rindió cuentas de la actividad desarrollada durante el pasado ejercicio 2009.

Sánchez Tinco destacó el aval del Gobierno de Canarias, así como que los costes del mismo estuvieran subvencionados, como el principal factor que hizo posible que Sogapyme duplicara los avales que concedió a las pymes y autónomos de la comunidad. Asimismo, puso de relieve otras medidas llevadas a cabo por el ejecutivo regional, las cuales consideró muy acertadas, como fue el caso de la práctica exención del impuesto sobre actos jurídicos documentados en los préstamos hipotecarios que se realizan a través de Sogapyme.

Para 2010, dijo prever también un incremento significativo en los avales, “quizá no tan llamativo como el de 2009, que fue del 100%, pero sí al menos de un 50% más”. Adelantó en este sentido que en breve la Consejería de Economía y Hacienda aprobará una orden específica para la financiación de liquidez de las pymes y autónomos a través de Sogapyme, que consistirá en subvencionar los intereses y comisiones de los préstamos, de modo que el empresario sólo tenga que devolver el capital prestado.

Sánchez Tinoco, estuvo acompañado por los vicepresidentes y el director general de la entidad. Ofreció datos concretos de las principales magnitudes, e hizo hincapié en que la entidad “cuenta con un coeficiente de solvencia muy holgado, del 19%, y una tasa de morosidad muy controlada, del 1,3%”.

Por último, volviendo al incremento de la actividad, que alcanzó los 28 millones de euros en avales autorizados, destacó que este hecho pone de relieve el importante papel que pueden cumplir este tipo de entidades, al tiempo que lamentaba que “tenga que venir una crisis para que el empresario se dé cuenta de las importantes ventajas que puede obtener con nuestro aval, y no sólo por el aval en sí mismo, sino entre otras, por el ahorro en costes financieros, que al fin y al cabo es lo que cuenta a la hora de pedir un préstamo”.